厦门典当行生存夹缝紧缩

发布时间：2020-03-13 19:54:06 阅读：次来源：酒架厂家

厦门典当行生存夹缝紧缩　2006/7/319:31:23　　【字体：缩小放大】

“虫吃鼠咬、光板没毛、破褂烂袄一件儿……”这是《大宅门》里一家当铺老板吆喝的一句台词。现实生活中，许多人正是通过影视作品认识典当这一行业的。

与传统典当业以典当金银珠宝为主不同，现代典当业的主营方向已向房产、汽车、股票“新三大件”转型，而房产则占据最主要的位置。某种程度上说，典当业是在金融业的夹隙中得以生存。

与之相对应的是，２００５年厦门开张的９家典当行中，６家盈利，２家亏损，一家不赚不亏。

然而，去年以来，厦门数家银行加大中小企业贷款业务力度，则给以房产典当作为主业的典当行来了一次不小的冲击，房产典当生存空间进一步受到挤压。

厦门典当行６０％以上盈利的局面是否还能再维持？

现状

房产典当行业喜欢客户乐意

今年春节前，湖明路一位老板进货差资金，找银行借时间来不及，便将价值２０万元的房屋，抵给典当行，３天内取得１０万元现金用于周转。一个月后，他付给典当行３０００元费用，赎回自己的房屋。现在只要需要资金周转，他就到典当行，因信誉好，典当行当天就给他放款。

据了解，目前厦门大多数典当行都具有从事房地产抵押典当业务以上的资格，注册资金在１０００万元以上的典当行有不少家，如融汇典当、博融典当等。其中，注册资金最高当属琦祥典当，为２４００万元。

融汇典当负责人白孝明告诉记者，去年公司盈利１００多万，主要业务还是以房产、股票和汽车为主。“假如一个月的营业额有１０００万元，而民品典当的营业额还不到１００万。”而在琦祥典当业务经理余祥看来，典当行热衷“掘金”房产业务，主要是目前厦门房价较高，估价高，典当额度就高，典当行喜欢，客户也乐意。

也正因为这一点，厦门典当行对周边地段的人流量大小似乎并不太关心，目前厦门有一半以上的典当行不是设在高层写字楼里，就是设在相对僻静地段。厦门诚功典当是厦门较早获批的典当行之一，营业场所在汇成商业中心１２楼。在这样的地点，会有生意吗？“典当行的营业地点不是问题，客户若是有融资需求，都会找上门来。”

“事实上，要看经营定位，如果侧重于民品典当的典当行还是希望设在人流量大、商业氛围浓厚的地点。而以房产、股票、汽车等大宗典当为主的，地点就不太讲究。”融汇典当的项小姐这样认为。

当然，像联谊广场的融汇典当和中山路附近的博融典当等，其民品典当业务还是占有相当的份额。记者在融汇典当行里看到，这些民品除了黄金、铂金、钻石饰品外，还有一些名贵手表、家用电器如数码相机等。项小姐表示，个人拿民品来典当原因很多，如工资还没发，一时交不起租金的，就把手上的戒指或者数码相机当出去，等发工资后再赎回。而有的则是一些外地游客丢失钱包回不去，只好拿值钱的东西来当。

夹缝求生无法提供流畅渠道

由于需要严格防控风险，许多典当行并不敢放开手脚，这也致使不少典当行存在“惜贷”现象。融汇典当负责人白孝明告诉记者，因为法律法规上的风险保障机制尚不完善，典当行防控收当风险的成本很高，兼之有的政府部门观念未能转变，部分当品的质押、抵押办理流程不顺畅，使得一些中小企业主望而却步。

据了解，目前的典当行主要是认物不认人，而许多中小企业都没有物品可以典当。即便一些中小企业有库存产品，但典当行也不敢放贷，担心库存产品变现不了，风险太大。这也导致典当行还无法给中小企业提供流畅的融资渠道，

另外，典当的月综合费用很高，甚至有的高于中小企业的毛率，即使赚了钱也不够付这些费用。“事实上，目前国内整个典当行还不成熟，国家新出台的《典当管理办法》，可以看出主要是为了规范、控制风险，如《典当管理办法》规定的‘注册资本在１０００万元以上的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的１０％’，假如一企业急需２００万元资金，而该典当行如果只注册１０００万元，那也只能放贷１００万。所以无法解决中小企业的融资问题。”

“厦门典当行经营不如上海，主要在于厦门是一个外向型城市，主要以出口贸易为主，此外，没有传统的优势产业，如纺织服装业，做本地生意比较少。而目前典当行的对象主要是以一些中小企业，以及个体经营户为主。做小生意的人越多，典当行就会越好。”白孝明这样表示。

冲击

银行发力典当空间受到挤压

去年以来，厦门数家银行加大中小企业贷款业务力度。以往，中小企业营业额、利润总额较小，且在报表上大多不大齐整，向银行贷款很难得到批准。但现在，中小企业贷款所需要的材料跟典当行的要求差不多，且都是企业可以迅速提供的材料，企业甚至不需要提供报表，仅需提供经营的几组数据就可。而中小企业向银行贷款的审批时间，甚至已被压缩成３天。

厦门商业银行中小企业贷款中心主任高昆仑说，银行对中小企业贷款抵押以房产为主，在几家银行加大中小企业贷款业务力度的情况下，典当行在房产典当方面的空间实际上已经被挤压得很小。

在这种情况下，典当行“短、平、快”的优势不再，而典当利率太高的劣势也突显出来。典当业的利率都是以月为单位，各种物品的典当利率不同，仅就房产而言，月综合费用和月利息为３．２％，与目前银行最高每月０．６％多的贷款利率形成了鲜明的对比。

银行业对中小型企业贷款的重视，迫使典当行关注其他的典当项目，房产典当额占总额的比例也呈下跌趋势。厦门市经发局的统计数字似乎就印证了这个变化：房产典当额占市典当总额的比例已经从２００４年的５７％，下降到２００５年的４０％。

同业压价抢夺客户不惜成本

按照《典当管理办法》的规定，典当行注册资本最低限额为３００万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为５００万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为１０００万元。同时，要开典当行，还须有两个以上法人股东，且法人股相对控股。

虽然如此，厦门典当行６０％以上盈利的局面，还是吸引了大量的民间资本挤破脑袋想进入典当行业。记者了解到，去年４月新的《典当管理办法》施行前，厦门仅有５家典当公司，而到目前已变成了１３家，一年间，厦门典当行数量增长了１６０％。另外，还有许多人正在申请开办典当行。

厦门经发局中小企业处的有关人士告诉记者，近几年典当业作为一种新兴的融资渠道被越来越多的人所关注，而法规允许典当业以较高的费率融资，一些民营企业主对投资典当业表现出了浓厚兴趣。他们就收到了很多申请。

在这种情况下，房产典当这块业务竞争也变得异常激烈。为了争抢客户，一些典当行竞相降低月综合费用和月利息。“房产典当业务，按规定月综合费用和月利息为３．２％，之前为了防止恶性竞争，同行之间曾协商不降月综合费用，但一些典当行不遵守诺言，就把这些费用降下来，现在收２．０％的都有。”该负责人担心，如果同行之间不自律，可能将破坏行业的整体形象。此外，一些民间放贷机构，也给典当行带来不小的冲击。

出路

细分市场寻找适合自身方向

业界认为，在典当行总数增加的情况下，典当行内需要进行经营方向的细分，以避免业务过于集中而出现内部打价格战的局面。经发局有关人士告诉记者，他们鼓励典当行进行市场细分，有的主营房产典当，有的主营民品典当等。

厦门商业银行中小企业贷款中心主任高昆仑则认为，在银行加大中小企业贷款业务力度的局面下，银行在房产抵押方面的优势通过客户将形成“感染效应”。典当行需要与金融业“错位经营”，进行市场的细分，寻找适合自身发展的方向。

而对于众多的民营资本想进入厦门的典当行业，厦门经发局中小企业处有关人士表示，投资典当业绝不是可以坐享其成，高收益也伴随着高风险。另外，相比银行，典当业的规模非常小，典当行不能吸收存款获取资金，大部分典当行也很难从商业银行获得贷款，所有的运营只能建立在资本金的基础之上，因此典当业的放贷风险和资金占用比例都很高。

另外，企业的管理者若不注意提高自身专业素质、储备人才、加强风险意识、找准定位，就很难生存。厦门一位典当经营人士就表示，“典当业是在金融业的‘空隙’中生存，而一笔款收不回来所占用的资金有时就会要了典当行的命。”

导报记者陈林胜吴宗／文

吴晓平／图